Sankcja kredytu darmowego — sprawdź, czy Twój kredyt może być darmowy
Masz kredyt gotówkowy, konsolidacyjny, ratalny albo pożyczkę konsumencką? Prześlij umowę do bezpłatnej analizy — sprawdzimy, czy bank popełnił błędy dające podstawę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Podstawa: art. 45 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Dotyczy kredytów do 255 550 zł zawartych od 18 grudnia 2011 r.
Bezpłatna analiza umowy
Bez zobowiązań · oddzwaniamy w 24 hTwój kredyt może stać się darmowy — jak to działa?
Powszechną praktyką wielu instytucji finansowych jest kredytowanie prowizji bankowej i pobieranie odsetek od tak skredytowanej prowizji. Takie działania mogą naruszać ustawę o kredycie konsumenckim — i stanowią jedną z podstaw do skorzystania z sankcji.
Jeżeli analiza umowy potwierdzi naruszenia, konsument może złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego. Skutek: bank traci prawo do odsetek i innych kosztów kredytu. Zwracasz wyłącznie pożyczony kapitał.
Schemat poglądowy skutku z art. 45 u.k.k. To, czy sankcja przysługuje w Twojej sprawie, zależy od treści konkretnej umowy i wymaga indywidualnej analizy prawnej.
Mamy wyroki. Nie obietnice.
Każda poniższa sprawa to anonimizowany wyrok dostępny do wglądu — konkretna kwota, konkretny sąd, konkretny bank. Jeśli na liście jest Twoja instytucja, Twoja umowa mogła mieć te same wady.
Sąd zasądził od Santander Bank Polska na rzecz klienta kwotę 83 066,93 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie oraz kosztami procesu. Sprawa dotyczyła naruszenia obowiązków informacyjnych wymaganych ustawą o kredycie konsumenckim.
→ Zobacz wyrok (PDF)Sprawa dotyczyła kredytu konsolidacyjnego i naruszenia obowiązków informacyjnych, w tym nieprecyzyjnych warunków zmiany opłat. Sąd zasądził kwotę obejmującą m.in. pobrane odsetki i prowizję.
→ Zobacz wyrok (PDF)Sąd zasądził od banku kwotę 76 880,22 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, uwzględniając oświadczenie o sankcji kredytu darmowego. Wyrok jest prawomocny.
→ Zobacz wyrok (PDF)Sąd zasądził kwotę 53 904,29 zł z odsetkami, wskazując na naruszenia dotyczące m.in. całkowitej kwoty kredytu, zasad oprocentowania i RRSO.
→ Zobacz wyrok (PDF)Sprawa dotyczyła kredytu konsolidacyjnego. W umowie stwierdzono błędy dotyczące RRSO, całkowitej kwoty do zapłaty i warunków odstąpienia od umowy.
→ Zobacz wyrok (PDF)Sąd Okręgowy w Łodzi prawomocnie zasądził od PKO BP 23 008,22 zł wraz z kosztami procesu i apelacji. Przykład korzystnego rozstrzygnięcia na etapie apelacyjnym.
→ Zobacz wyrok (PDF)Prezentowane wyroki dotyczą konkretnych spraw i nie gwarantują takiego samego wyniku w innej sprawie. Możliwość skorzystania z sankcji zależy od treści umowy, daty jej zawarcia oraz rodzaju naruszeń po stronie kredytodawcy.
Trzy kroki — większość pracy jest po naszej stronie
- Ty · 2 minuty
Wysyłasz zgłoszenie
Wypełniasz formularz powyżej. Po naszym telefonie przesyłasz skan lub zdjęcie umowy kredytowej albo harmonogram spłat.
- My · do 48 godzin
Analizujemy umowę
Prawnik sprawdza, czy bank naruszył obowiązki z ustawy o kredycie konsumenckim. Dostajesz jasną odpowiedź: są podstawy do sankcji albo ich nie ma.
- My · całe postępowanie
Prowadzimy sprawę
Przejmujemy reklamację, korespondencję z bankiem i ewentualny proces. Warunki ustalamy z Tobą przed podjęciem sprawy. Płacisz dopiero przy wygranej — jeśli nie wygramy, nie płacisz nic.
4 najczęstsze wady umów kredytowych
Czy SKD może dotyczyć Twojego kredytu?
SKD może dotyczyć, jeśli:
- Umowa podpisana po 18 grudnia 2011 r.
- Kredyt gotówkowy, ratalny, konsolidacyjny, pożyczka lub karta
- Kwota kredytu do 255 550 zł
- Zaciągnięty jako osoba prywatna
- Brak zabezpieczenia hipotecznego
- Spłacasz nadal LUB spłaciłeś nie wcześniej niż rok temu
SKD co do zasady nie dotyczy:
- Kredytów hipotecznych zabezpieczonych hipoteką
- Umów zawartych w ramach działalności
- Umów zawartych przed 18 grudnia 2011 r.
- Kredytów powyżej 255 550 zł
Nie jesteś pewien? Wyślij umowę — sprawdzimy bezpłatnie. W przypadku kredytów hipotecznych prowadzimy odrębne postępowania (sprawa WIBOR).
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to uprawnienie konsumenta wynikające z art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredytodawca naruszył określone obowiązki ustawowe — przede wszystkim obowiązki informacyjne przy zawieraniu umowy — konsument może złożyć pisemne oświadczenie i zwrócić kredyt bez odsetek oraz innych kosztów należnych kredytodawcy.
W praktyce oznacza to, że konsument oddaje wyłącznie kwotę faktycznie wypłaconego kapitału. Koszty kredytu — odsetki, prowizja, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze — przestają być należne.
SKD jest mechanizmem ochrony konsumenta, nie „darmowym kredytem z automatu". Możliwość skorzystania z sankcji zależy od treści konkretnej umowy, rodzaju naruszeń i terminowego złożenia oświadczenia.
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Prawo do SKD przysługuje, gdy spełnione są łącznie następujące przesłanki:
- Umowa dotyczy kredytu konsumenckiego (zasadniczo do 255 550 zł, bez zabezpieczenia hipotecznego)
- Umowa zawarta po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim (po 18 grudnia 2011 r.)
- Kredytodawca naruszył co najmniej jeden z obowiązków informacyjnych lub formalnych (art. 29–36 ustawy)
- Konsument złożył pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji
- Oświadczenie złożone w terminie — przy kredytach spłaconych zasadniczo do roku od ostatniej spłaty
Jakie błędy w umowie kredytu mogą uzasadniać SKD?
Jakie kredyty analizujemy pod kątem SKD?
CGO Recovery analizuje umowy kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych, ratalnych (w tym zakupy na raty), pożyczek konsumenckich z banków i instytucji pozabankowych oraz kart kredytowych i limitów kredytowych spełniających przesłanki ustawy.
SKD co do zasady nie dotyczy typowych kredytów hipotecznych zabezpieczonych hipoteką. Dla spraw dotyczących kredytów hipotecznych prowadzimy odrębne postępowania (w tym sprawy WIBOR).
Kancelaria prawna, nie firma odszkodowawcza
dr Monika Odrowska-Stasiak
CGO Recovery to kancelaria prawna z grupy CGO, z biurami w Łodzi i Warszawie. Mamy doświadczenie procesowe przed sądami w całej Polsce, w tym przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Specjalizujemy się w sankcji kredytu darmowego od początku istnienia kancelarii.
Firmy odszkodowawcze działają bez licencji prawniczej i często skupują wierzytelność, prowadząc sprawę we własnym imieniu. W CGO Recovery Twoja sprawa prowadzona jest przez licencjonowanego prawnika, w Twoim imieniu. Mec. dr Odrowska-Stasiak objęta jest obowiązkowym ubezpieczeniem OC radcy prawnego.
Ile kosztuje analiza SKD?
Wstępna analiza umowy kredytowej pod kątem sankcji kredytu darmowego jest bezpłatna i niezobowiązująca. Nie pobieramy żadnej opłaty za sprawdzenie, czy umowa może kwalifikować się do SKD.
Najpierw analizujemy umowę. Dopiero potem przedstawiamy możliwe warianty dalszego działania i związane z nimi warunki współpracy. Szczegóły zawieramy w umowie przed podjęciem sprawy — nie po fakcie.
Model success fee: CGO Recovery wynagradzane jest z kwoty uzyskanej od banku. Jeśli sprawa nie zakończy się sukcesem — nie płacisz nic.
Najczęstsze pytania o sankcję kredytu darmowego
Co to jest sankcja kredytu darmowego?
To uprawnienie konsumenta z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredytodawca naruszył określone obowiązki informacyjne, konsument może złożyć pisemne oświadczenie i spłacić kredyt bez odsetek i innych kosztów — oddaje wyłącznie pożyczony kapitał.
Czy SKD dotyczy kredytu gotówkowego?
Tak — kredyty gotówkowe to jedna z najczęściej analizowanych kategorii. Warunki: kwota do 255 550 zł, umowa po 18 grudnia 2011 r., brak zabezpieczenia hipotecznego, zaciągnięty jako konsument.
Czy SKD dotyczy kredytu konsolidacyjnego?
Tak, jeśli spełnia przesłanki ustawy — przede wszystkim limit kwotowy (do 255 550 zł) i brak zabezpieczenia hipotecznego. CGO Recovery prowadzi sprawy dotyczące kredytów konsolidacyjnych.
Czy można skorzystać z SKD po całkowitej spłacie kredytu?
Tak — spłacony kredyt nie wyklucza SKD. Oświadczenie należy złożyć zasadniczo w ciągu roku od ostatniej spłaty. Termin biegnie niezależnie od tego, czy o nim wiesz — działaj szybko.
Ile można odzyskać dzięki sankcji kredytu darmowego?
Potencjalna korzyść to suma odsetek, prowizji, ubezpieczeń i innych kosztów kredytu, których bank nie będzie miał prawa pobierać. W sprawach CGO Recovery zasądzone kwoty wynosiły od kilku do ponad osiemdziesięciu tysięcy złotych. Dokładna kwota zależy od treści umowy i wymaga indywidualnej analizy.
Czy analiza umowy kredytowej jest bezpłatna?
Tak — wstępna analiza jest bezpłatna i niezobowiązująca. Nie ma żadnych opłat wstępnych ani aktywacyjnych. Warunki dalszej współpracy przedstawiamy po analizie i zawsze przed podjęciem sprawy.
Jakie dokumenty są potrzebne do analizy?
Wystarczy umowa kredytowa lub harmonogram spłat — idealnie oba dokumenty łącznie. Jeśli nie masz wszystkich, prześlij co masz. Prawnik wskaże, czego ewentualnie brakuje.
Ile trwa analiza umowy kredytowej?
Wstępna analiza trwa zazwyczaj 2–3 dni robocze od przesłania dokumentów. Po jej zakończeniu dostajesz jasną odpowiedź: są podstawy do działania albo ich nie ma.
Czy bank może zakwestionować oświadczenie o SKD?
Tak — bank może odmówić i skierować sprawę do sądu. CGO Recovery przygotowuje pozew i reprezentuje klienta przez cały proces, łącznie z apelacją i egzekucją wyroku.
Czy złożenie oświadczenia SKD wpływa na BIK?
Nie. SKD to ustawowe prawo konsumenta — nie jest podstawą do wypowiedzenia umowy ani negatywnego wpisu w BIK.
Czy SKD dotyczy kredytów hipotecznych?
Co do zasady nie. Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich bez zabezpieczenia hipotecznego. Dla kredytów hipotecznych prowadzimy odrębne postępowania (m.in. sprawy WIBOR).
Jaki jest termin na złożenie oświadczenia o SKD?
Przy kredytach aktywnych — przez cały czas trwania umowy. Przy spłaconych — zasadniczo do roku od dnia ostatniej spłaty. Po upływie tego terminu uprawnienie może wygasać.
Czy muszę iść do sądu?
Nie zawsze. Część spraw zamyka się na reklamacji lub ugodzie. Jeżeli bank odmówi — CGO Recovery prowadzi całe postępowanie: od pierwszego pisma po egzekucję wyroku.
Co jeśli analiza nie wykaże podstaw do SKD?
Powiemy Ci o tym wprost na etapie bezpłatnej analizy — zanim cokolwiek wyślemy do banku. CGO Recovery nie podejmuje spraw bez realnych podstaw, ponieważ model success fee oznacza, że ponosimy ryzyko razem z klientem.
Sprawdź swoją umowę kredytową
Nie przepłacaj — spłać tylko kapitał. Wyślij zgłoszenie i odbierz bezpłatną analizę w 48 godzin.
Darmowa analiza umowyInformacje na stronie mają charakter ogólny i nie stanowią porady prawnej. Ocena możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego wymaga indywidualnej analizy umowy i dokumentów dotyczących spłaty kredytu.