Wyrok przeciwko PKO BP – sąd zasądził 10 294,76 zł na rzecz klienta
Sytuacja klienta
Klient zgłosił się do nas z roszczeniem wobec Powszechną Kasą Oszczędności Bankiem Polskim S.A. z siedzibą w Warszawie. Podstawą roszczenia była sankcja kredytu darmowego, czyli przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim uprawnienie konsumenta do zwrotu odsetek i pozaodsetkowych kosztów kredytu, gdy umowa nie spełnia ustawowych wymogów informacyjnych. Bank odmawiał dobrowolnego spełnienia świadczenia, co zmusiło klienta do skierowania sprawy na drogę sądową. Praktyka kredytodawców jest w tym zakresie jednolita: roszczenia konsumenckie oparte na wadach informacyjnych umowy są odrzucane na etapie przedsądowym, a spór trafia do sądu. Sprawa trafiła najpierw do Sądu Rejonowego dla Warszawy w Warszawie, który rozpoznał ją pod sygnaturą XVI C 994/24 i wydał wyrok w dniu 20 lutego 2025 r.. Rozstrzygnięcie pierwszej instancji nie uwzględniło roszczeń w zakresie oczekiwanym przez klienta, dlatego konieczne było zaskarżenie go i przeniesienie sporu do sądu odwoławczego.
Strategia
W imieniu klienta wnieśliśmy apelację do Sądu Okręgowego w Warszawie, XXVII Wydziału Cywilnego Odwoławczego. W środku odwoławczym wykazywaliśmy, że umowa kredytu zawierała uchybienia w zakresie obowiązków informacyjnych kredytodawcy, a sąd pierwszej instancji ocenił je zbyt łagodnie. Argumentacja koncentrowała się na sposobie przedstawienia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitej kwoty do zapłaty oraz na naliczaniu odsetek od kredytowanych kosztów kredytu. Wykazywaliśmy również, że uprawnienie konsumenta do skorzystania z sankcji kredytu darmowego zostało zrealizowane skutecznie, a podnoszone przez bank zarzuty formalne, w tym dotyczące terminu złożenia oświadczenia, nie miały uzasadnienia. Konsekwentnie wskazywaliśmy na ochronny charakter przepisów o kredycie konsumenckim i na to, że ciężar prawidłowego ukształtowania wzorca umowy obciąża instytucję finansową, a nie konsumenta korzystającego z gotowego dokumentu przygotowanego przez bank. W każdej takiej sprawie analizę zaczynamy od rekonstrukcji rzeczywistego przebiegu spłaty kredytu, ponieważ dopiero zestawienie harmonogramu z faktycznie pobranymi kwotami pozwala precyzyjnie policzyć wysokość roszczenia i uodpornić je na rachunkowe zarzuty banku. Dbamy również o to, aby żądanie odsetkowe było sformułowane od prawidłowej daty, bo w sprawach o zwrot kosztów kredytu odsetki za opóźnienie potrafią istotnie zwiększyć końcową kwotę należną konsumentowi.
Rezultat
Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVII Wydział Cywilny Odwoławczy, wyrokiem z dnia 18 sierpnia 2026 r. zmienił zaskarżony wyrok w ten sposób, że: ✅ zasądził od Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego S.A. kwotę 10 294,76 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 30 marca 2024 r. do dnia zapłaty, ✅ zasądził od banku 4 367 zł tytułem zwrotu kosztów procesu, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 26 sierpnia 2026 r., ✅ zasądził dodatkowo 2 550 zł tytułem zwrotu kosztów postępowania apelacyjnego, wraz z odsetkami od dnia uprawomocnienia się orzeczenia. Odsetki liczone od marca 2024 r. istotnie zwiększają realną wartość rozstrzygnięcia, ponieważ obejmują cały okres, w którym bank odmawiał zapłaty. Wyrok w całości obciąża kredytodawcę kosztami sporu w obu instancjach. Załączono wyrok.
To jedno z naszych rozstrzygnięć w sprawach przeciwko PKO BP. Zobacz pełne zestawienie wyroków SKD przeciwko PKO BP — sygnatury, sądy i kwoty z sentencji.
Masz podobną sprawę?
Prześlij nam dokumenty, a bezpłatnie ocenimy, czy w Twojej sytuacji da się dochodzić roszczeń. Sprawę prowadzi kancelaria, nie firma odszkodowawcza.
Bezpłatna analiza sprawy