Wyrok przeciwko PKO BP – sąd zasądził 16 834,54 zł na rzecz klienta
Sytuacja klienta
Klient zgłosił się do nas z roszczeniem wobec Powszechnej Kasy Oszczędności Banku Polskiego S.A. z siedzibą w Warszawie, opartym na sankcji kredytu darmowego. Bank odmawiał dobrowolnego spełnienia świadczenia i konsekwentnie kwestionował samą możliwość skorzystania z tej sankcji. Sprawa trafiła najpierw do Sądu Rejonowego dla Warszawy w Warszawie, który rozpoznał ją pod sygnaturą II C 3675/25 i wydał wyrok w dniu 8 stycznia 2026 r. Bank podniósł w tym postępowaniu szeroki wachlarz zarzutów: brak legitymacji czynnej strony powodowej, wygaśnięcie uprawnienia do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wskutek upływu terminu rocznego, a także brak wad umowy uzasadniających sankcję. Dodatkowo wnosił o zawieszenie postępowania na podstawie art. 177 § 1 pkt 3(1) k.p.c. z uwagi na pytania prejudycjalne zawisłe przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawach C-566/24, C-744/24 i C-831/24.
Strategia
W imieniu klienta wnieśliśmy apelację do Sądu Okręgowego w Warszawie, V Wydziału Cywilnego Odwoławczego. Zwalczaliśmy każdą z linii obrony banku. Wykazywaliśmy skuteczność nabycia i dochodzenia roszczenia, a także to, że uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego nie wygasło, ponieważ termin liczony jest od wykonania umowy, a nie od jej zawarcia. W zakresie samych wad umowy wskazywaliśmy, że przesłanką zastosowania sankcji jest naruszenie choćby jednego z ustawowych nakazów informacyjnych, a nawet pojedyncze uchybienie może uzasadniać jej zastosowanie. Sprzeciwialiśmy się również zawieszeniu postępowania, argumentując, że sprawę da się rozstrzygnąć bez oczekiwania na wyrok Trybunału Sprawiedliwości, ponieważ krajowe przepisy i dotychczasowe orzecznictwo dają wystarczającą podstawę. Sąd Okręgowy podzielił to stanowisko i rozpoznał sprawę merytorycznie, co dla klienta oznaczało oszczędność wielu miesięcy oczekiwania. W każdej takiej sprawie analizę zaczynamy od rekonstrukcji rzeczywistego przebiegu spłaty kredytu, ponieważ dopiero zestawienie harmonogramu z faktycznie pobranymi kwotami pozwala precyzyjnie policzyć wysokość roszczenia i uodpornić je na rachunkowe zarzuty banku. Dbamy również o to, aby żądanie odsetkowe było sformułowane od prawidłowej daty, bo w sprawach o zwrot kosztów kredytu odsetki za opóźnienie potrafią istotnie zwiększyć końcową kwotę należną konsumentowi.
Rezultat
Sąd Okręgowy w Warszawie, V Wydział Cywilny Odwoławczy, wyrokiem z dnia 15 lipca 2026 r. zmienił zaskarżony wyrok w ten sposób, że: ✅ zasądził od strony pozwanej na rzecz strony powodowej kwotę 16 834,54 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia 7 listopada 2024 r. do dnia zapłaty, ✅ oddalił powództwo w pozostałym zakresie, co wynika z rachunkowej weryfikacji wysokości roszczenia, ✅ orzekł o kosztach procesu na korzyść strony powodowej. Najcenniejszy element tego rozstrzygnięcia to odmowa zawieszenia sprawy do czasu wyroków Trybunału Sprawiedliwości. Banki chętnie wnoszą takie wnioski, ponieważ każdy rok oczekiwania działa na ich korzyść. Wyrok pokazuje, że dobrze uzasadniony sprzeciw wobec zawieszenia pozwala doprowadzić sprawę do końca w rozsądnym czasie. Załączono wyrok.
To jedno z naszych rozstrzygnięć w sprawach przeciwko PKO BP. Zobacz pełne zestawienie wyroków SKD przeciwko PKO BP — sygnatury, sądy i kwoty z sentencji.
Masz podobną sprawę?
Prześlij nam dokumenty, a bezpłatnie ocenimy, czy w Twojej sytuacji da się dochodzić roszczeń. Sprawę prowadzi kancelaria, nie firma odszkodowawcza.
Bezpłatna analiza sprawy